Vil du forstå, hvad et kontantlån er, og hvordan du kan benytte dig af det? Læs med her for en komplet vejledning til kontantlån og find ud af, hvordan du kan ansøge om op til 400.000 kr i dag med Lånio.
Hvad er et kontantlån?
Når det kommer til finansieringsmuligheder, kan det nogle gange være forvirrende at navigere i de forskellige termer og betingelser. Det er især tilfældet med kontantlån, et begreb der dækker over to forskellige typer af lån. I denne sektion vil vi gøre det klart, hvad vi taler om, når vi refererer til kontantlån.
Første type kontantlån: Realkreditlån
Den første type kontantlån er et realkreditlån, som et realkreditinstitut kan tilbyde ved at sælge obligationer. Det er vigtigt at bemærke, at denne type lån ikke tilbydes af Lånio. Denne type lån er i stedet knyttet til køb af fast ejendom. Har man fast ejendom, kan man ofte låne op til 80 procent af, hvad ejendommen er vurderet til som et kontantlån.
Potentielle gebyrer ved indfrielse af kontantlån
OBS: Hvis du beslutter dig for at indfri denne type af kontantlån tidligt, kan det medføre ekstra gebyrer, hvilket kan påvirke den samlede økonomiske fordel ved tidlig tilbagebetaling.
Anden type kontantlån: Forbrugslån
Den anden type kontantlån, som er det vi tilbyder hos Lånio, er i bund og grund et forbrugslån, der kan bruges til præcis det, du ønsker. Uanset om det er en ny bil, renovation af hus eller til at indfri andre gældsforpligtelser, er dette kontantlån en fleksibel finansieringsløsning for dig.
En af fordelene ved denne type kontantlån - frem for et lån fra en traditionel bank - er, at du ikke skal give detaljer om, hvad pengene skal bruges på. Dermed kan et kontantlån være en vej til at realisere ens drømme eller behov.
Hvor meget kan jeg låne med et kontantlån?
Når du har besluttet dig for at optage et kontantlån, er det næste skridt at finde ud af, hvor meget du faktisk kan låne. Lånio formidler lån på mellem 10.000 og 400.000 kroner, men lånebeløbet kan variere afhængigt af flere faktorer. Blandt andet din kreditværdighed, din indkomst, om du låner med en medansøger og den specifikke låneudbyder.
Hvor meget koster det at få et kontantlån
Når det kommer til omkostningerne ved at optage et kontantlån, er det væsentligt at forstå de finansielle vilkår, der er knyttet til lånets type. Lad os tage et kig på et låneeksempel for begge typer af kontantlån:
Eksempel 1 - som realkreditlån
I første eksempel vil vi se på, hvad det koster at tage et kontantlån via et realkreditinstitut. Her vil renten ofte ligge på ca. 4 procent.
Lad os forestille os, at du ønsker at låne 125.000 kroner til en rente på 4% om året, som du planlægger at betale tilbage over en periode på 7 år.
I denne situation vil din månedlige betaling ligge på omkring 1.704 kroner. Dette beløb er fast hver måned, beregnet ved at tage højde for den årlige rente på 4%.
Efter at have betalt denne månedlige ydelse i 7 år, ville du have betalt omkring 143.177 kroner tilbage i alt. Udover de 125.000 kroner, du oprindeligt lånte, vil du altså have betalt omkring 18.177 kroner i renter.
| Lånebeløb | 125.000 kr. |
| Løbetid | 7 år |
| Rentesats | 4% |
| Månedlig ydelse | 1.704 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 143.177 kr. |
| Kreditomkostninger | 18.177 kr. |
Eksempel 2 - som forbrugslån
Her vil vi tage et kig på den type af kontantlån, der også er kendt som forbrugslån. Vi vil igen tage udgangspunkt i et lån på 125.000 kroner, som skal tilbagebetales over 7 år. På denne type lån vil renten typisk starte på omkring 7,3 procent. Denne type lån har ofte stiftelsesomkostninger og har i dette eksempel derfor en ÅOP på 7,63%.
I lånets fulde løbetid på 7 år, vil den samlede udgift være 158.820 kroner. Dette beløb inkluderer ikke kun det oprindelige lånebeløb på 125.000 kroner, men også yderligere 33.820 kroner, som dækker renter og stiftelsesomkostninger.
| Lånebeløb | 125.000 kr. |
| Løbetid | 7 år |
| Stiftelsesomkostninger | 1.150 kr. |
| ÅOP | 7,63% |
| Månedlig ydelse | 1.891 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 158.820 kr. |
| Kreditomkostninger | 33.820 kr. |
Som eksemplerne viser, er den type af kontantlån, der er knyttet til realkreditinstitutioner billigst. Til gengæld er det ikke alle, der har mulighed for at stifte et sådant lån. Noter desuden, at mange forbrugslån har en ÅOP på over de 7,63 procent vi har taget udgangspunkt i, i dette eksempel.
Fordele og ulemper
Her vil vi se på fordele og ulemper ved den type af kontantlån, som vi udbyder her på Lånio.
Fordele ved kontantlån
- Fleksibel anvendelse: En af de største fordele ved kontantlån er, at du har friheden til at bruge lånebeløbet til ethvert formål, du ønsker. Uanset om det er til at finansiere et nyt køkken, købe ny computer eller investere i en hobby.
- Hurtig udbetaling: Kontantlån er kendt for deres hurtige udbetalingsprocesser. I mange tilfælde kan du have pengene på din konto indenfor få timer eller en enkelt dag, hvilket er en stor fordel, hvis du har brug for øjeblikkelig finansiering.
- Mindre bureaukrati: I forhold til andre typer lån, kommer kontantlån ofte med mindre bureaukrati, hvilket gør ansøgningsprocessen mere strømlinet og mindre tidskrævende.
- Nemmere adgang: Selv for personer med en blandet kreditvurdering kan kontantlån være tilgængelige, hvilket giver en bredere gruppe af mennesker adgang til finansieringsmuligheder.
- Fleksibel anvendelse
- Hurtig udbetaling
- Mindre bureaukrati
- Nemmere adgang
- Risiko for overlån
- Mulighed for højere renter
- Gebyrer og ekstra omkostninger
Ulemper ved kontantlån
- Risiko for overlån: Kontantlån kan desværre friste nogen til at låne over evne. Det er vigtigt at have en klar forståelse af din økonomiske situation og kun låner det beløb, du er sikker på, du kan tilbagebetale uden at pådrage dig yderligere gæld. Overvej nøje dine tilbagebetalingsmuligheder før du optager et kontantlån, for at undgå økonomiske problemer i fremtiden.
- Mulighed for højere renter: Kontantlån kan have højere renter sammenlignet med lån fra traditionelle banker, hvilket kan føre til en højere samlet tilbagebetaling over tid.
- Gebyrer og ekstra omkostninger: Nogle kontantlån kommer med gebyrer og ekstra omkostninger, der kan tilføje den samlede gældsbyrde. Det er vigtigt at være opmærksom på alle potentielle omkostninger, før du underskriver en låneaftale.
Ved at veje både fordele og ulemper ved kontantlån, kan du tage en velinformeret beslutning, der passer bedst til din økonomiske situation. Det er altid klogt at søge rådgivning fra en finansiel rådgiver, hvis du er i tvivl om, hvilken type lån der er bedst for dig.
Ansøg om et kontantlån med Lånio
På udkig efter en fleksibel og pålidelig måde at finansiere dine drømme eller behov? Lånio.dk er her for at hjælpe. Indtast blot dine lånebehov og oplys om din økonomiske situation - så er du et stort skridt nærmere det ønskede lånebeløb.
